Un capital important à placer ? Prenons le temps d'y voir clair.

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Dans quelle situation êtes-vous ?

Je pars à la retraite Capital LPP ou 3e pilier à réinvestir J'ai reçu un héritage Je ne sais pas encore quoi en faire Je me sépare Je dois réorganiser mes finances J'ai vendu un bien Sans réinvestir dans l'immobilier J'ai vendu mon entreprise Ou j'en ai hérité et je l'ai vendue

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Versements, durée, rendement, retraits : ajustez les curseurs et regardez votre capital évoluer année après année.

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Ce qu'on regarde avant de parler placement

Un capital ne se place pas dans le vide. Quatre questions viennent toujours avant.

  1. Vos objectifs

    Un capital qui doit produire un revenu dans six mois ne se place pas comme un capital destiné à vos enfants. On commence par établir à quoi cet argent sert réellement, et sur quel horizon.

  2. La fiscalité du retrait

    Retirer son 2e pilier en capital déclenche un impôt distinct, calculé à taux réduit mais progressif selon le montant et le canton. Étaler les retraits sur plusieurs années change parfois la note de plusieurs milliers de francs. Cela se décide avant, jamais après.

  3. La succession

    Selon le véhicule choisi, un capital se transmet en dehors ou à l'intérieur de la masse successorale. Cela détermine qui reçoit quoi, dans quel délai, et avec quelle fiscalité. C'est le point le plus souvent négligé.

  4. La structure de placement

    Fonds, ETF, mandat de gestion, rente viagère : chacun répond à un besoin précis. Le véhicule vient en dernier, une fois les trois points précédents établis.

Kapitea est un intermédiaire non lié, inscrit au registre FINMA et BX. Nous ne dépendons d'aucun établissement et ne sommes pas rémunérés pour placer un produit plutôt qu'un autre.

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